El crédito hipotecario es la herramienta financiera que permite a la mayoría de los peruanos acceder a su primera vivienda. En 2026, los principales bancos del Perú ofrecen condiciones variadas que vale la pena comparar antes de decidirse. Esta guía te explica el proceso completo, los requisitos y las claves para conseguir la mejor tasa.
Requisitos básicos para calificar
Para acceder a un crédito hipotecario en bancos como BCP, BBVA, Scotiabank o Interbank, los requisitos básicos son similares:
- Ser mayor de 18 años y menor de 70 al final del plazo del crédito
- DNI vigente y residencia en Perú
- Ingresos demostrables (en planilla o con declaración de renta)
- Mínimo 6–12 meses de antigüedad laboral (dependiente) o 2 años de actividad (independiente)
- Buen historial crediticio en el sistema financiero (sin deudas vencidas)
- Cuota inicial mínima: generalmente 10–20% del valor del inmueble
Tasas de interés en 2026
Las tasas hipotecarias en soles se encuentran en 2026 en el rango del 8.5–11% anual TEA para créditos convencionales. Los créditos en dólares tienen tasas del 6–8.5% anual. Sin embargo, el Fondo Mi Vivienda ofrece tasas del 7–8% en soles para propiedades que califiquen, con el beneficio adicional del Bono del Buen Pagador (hasta S/32,400 para la primera vivienda). Techo Propio es aún más accesible para inmuebles de menor valor, con tasas subsidiadas.
La tasa que recibirás depende de tu perfil crediticio, el monto del crédito, el plazo y la relación cuota/ingreso. Un ingreso alto, un buen historial y una cuota inicial mayor te darán acceso a mejores tasas.
El proceso paso a paso
El proceso de obtención de un crédito hipotecario en Perú sigue estos pasos:
- 1. Pre-calificación: presenta tus documentos al banco y obtén un monto referencial aprobado. No te compromete ni al banco ni a ti.
- 2. Búsqueda del inmueble: con el monto pre-aprobado, busca propiedades dentro de tu presupuesto.
- 3. Contrato de arras: firma el acuerdo preliminar con el vendedor y paga la separación (típicamente 10%).
- 4. Solicitud formal: presenta el expediente completo al banco, incluyendo los documentos del inmueble.
- 5. Tasación: el banco envía a un perito para valorar el inmueble (5–10 días hábiles).
- 6. Aprobación definitiva: el banco aprueba el crédito basado en tasación y documentación (10–20 días hábiles).
- 7. Firma notarial: comprador, vendedor y representante del banco firman la escritura ante notario.
- 8. Desembolso e inscripción: el banco desembolsa el dinero y se inscribe la hipoteca en SUNARP.
Documentos que el banco solicitará
Para la solicitud formal necesitarás: DNI, últimas 3 boletas de pago o declaración de renta de los últimos 2 años, extractos bancarios de 6 meses, recibo de servicios del domicilio actual, carta de separación del inmueble con el precio de venta y todos los documentos legales del inmueble (partida registral, autovalúo, certificado de no adeudo predial).
Consejos para mejorar tu perfil crediticio
Si aún no calificas para el monto que necesitas, hay acciones concretas que pueden mejorar tu perfil: cancela todas las deudas vencidas y mantén tus tarjetas de crédito con utilización menor al 30%, ahorra durante al menos 12 meses para demostrar capacidad de ahorro, consolida ingresos informales documentando tus operaciones, considera sumar un codeudor (cónyuge o familiar) para ampliar la capacidad de endeudamiento.
También puedes comparar entre varios bancos en paralelo: preseleccionar con BCP, BBVA y Scotiabank al mismo tiempo te permite elegir la mejor oferta sin perder tiempo. Los simuladores online de cada banco te dan una primera aproximación antes de iniciar el trámite formal.
